永仁县创新金融服务模式助力脱贫攻坚

今年以来，农行永仁县支行以金融扶贫工作为己任，深入践行服务“三农”使命，创新推出互联网化新型信贷产品“农银惠、农e贷”，实现了贷款的规模化、标准化、自动化运作，满足了农村客户快捷用信需求，探索出了一条互联网服务“三农”的新模式、新路径。

一、高度重视，及早谋划。年初及时召开2020年“惠农e贷”业务开门红启动会，明确2020年“三农”业务工作思路和奋斗目标，充分讨论各项激励政策，明确2020年“惠农e贷”激励办法，为营销活动提供坚强保障。该行计划用3- -5 年时间，实现全县63个村(居)委会整村建档工作，建档农户2万户，授信10亿元的目标，把惠农e贷打造成农民欢迎，社会赞誉，政府满意的品牌。

二、批量授信，建立农户“金融身份证”。春耕备耕时节，该行积极推进信用村建设和农户信息建档整村授信工作，深入农村开展促农增收“整村授信”现场会40场，目前已在48个村委会开展农户信息建档和惠农e贷发放工作，为农户建立用户信息建档275户，用信户191户，累计用信3353万元，建档数和贷款发放数均处于全州领先水平。

三、开展诚信文化，营造守信氛围。按照诚信建设要求，在贷款额度、利率、期限等方面给予区别对待，弘扬“守信获益、失信受限”的诚信文化，发挥金融引导乡风文明的杠杆作用。深入开展“金融知识进乡村”活动，开展金融知识宣讲40场次，发放金融知识宣传资料5万份,进一步加强安全用款、密码管理、防范非法集资等金融知识的宣传普及,通过宣传进一步提升了广大群众守信意识。

四、创新金融产品，简化办贷流程。坚持以特色产业、惠农便捷贷等模式为切入点，扎实推进“惠农e贷”，加快乡村信贷产品步伐，持续增加金融供给。 

      一是产业信贷创新。依托互联网大数据技术，创新开办专门为农民设计一款线上化、批量化、便捷化、普惠化的贷款产品(包含“烟农贷”“蚕桑贷”“板粟贷”“樱桃贷”“葡萄贷”“芒果贷”“生猪贷”等)，在大幅度降低利率的基础上，实现“一次授信、随借随还”灵活使用的特点，截至5月9日，累计发放建档立卡贫困户贷款1125户，贷款金额5625万元，深受群众欢迎。二是授信额度创新。针对农村种养殖大户无抵押、无担保难题，创新开办大额农户信用贷款，农户信用贷款额度0.3万元---30万元，房地产抵押的最高额度达1000万元。邓子明是查利么村委凹泥奔村从事繁殖籽猪的养殖户，工作人员按照详细信息采集、农户自愿流程，依托农业银行互联网大数据技术,采取线上线下相结合方式即刻为他家办理了30万元的贷款。三是服务渠道创新。该行把“惠农e贷”当作有效破解农户“贷款难、贷款贵”的惠农工程来抓，工作人员分组对申请办理“惠农e贷”农户进行预登记，预约上门服务时间，在农户方便情况下，由客户经理走进农户家中实地采集农户家庭信息和经营收

入，按照农户资产情况和收入情况进行评定授信额度，农户仅需开通农行掌上银行，自助申请签约，三年循环额度，一次签约随时可贷可还，在手机上实现提款还款，随借随还、节约利息，实现“数据多跑路、群众少跑腿”。四是减费让利创新。新开办信贷产品均与互联网金融技术深度融合，并对利率实行优惠，极大降低农户融资成本，有效堵截农村群众高成本融资的非法集资风险。

    五、严控金融风险,推动健康发展。严格执行省、州总行“惠农e贷”业务相关规定，严把“白名单”生成关，牢固树立“信贷资产质量立行”理念，剔除有不良记录、涉及诉讼、恐怖融资、黄赌毒等行为的客户，将风险隐患提前消除。严格“白名单”核查及审核，强化信贷业务真实性核查,做实贷后管理，加强“惠农e贷”业务日常在线监控，加大逾期贷款压降和不良贷款清收处置，推动业务健康可持续发展。

永仁县创新开办“量体裁衣”式的“惠农e贷”系列信贷产品，为群众开辟了一条高效便捷低成本融资新渠道,真正实现“贷款不出村”，促进了全县农村经济社会发展、农民增收致富，全面巩固脱贫攻坚成效，为乡村振兴提供了有力的金融保障。